1 000 euron pikavippi on merkittävä summa – ja sen todellinen hinta voi yllättää. Ennen kuin haet mitään, kannattaa laskea tarkalleen mitä maksat ja verrata vaihtoehtoihin. Muutama minuutti laskemiseen voi säästää sinulta satoja euroja.
Pikavippi 1000 € – mitä se maksaa?
Pikavippi on kuluttajaluotto, joka myönnetään nopeasti – usein tunneissa tai päivissä ilman vakuuksia. Tästä nopeudesta ja helppoudesta maksetaan korkea hinta. Tyypillinen pikavippikorko Suomessa on 30–45 % vuodessa, kun taas pankin kulutusluotto maksaa 10–20 % vuodessa.
Ero kuulostaa pieneltä prosentteina, mutta euroina se on merkittävä. 1 000 euron lainassa ero 39 %:n ja 15 %:n koron välillä on noin 240 euroa vuodessa – rahaa, joka olisi voinut mennä sinulle.
Kustannustaulukko
1 000 euron pikavippi, 39 %:n nimelliskorko:
| Takaisinmaksuaika | Korko (arvio) | Yhteensä maksettava |
|---|---|---|
| 30 päivää | ~32 € | ~1 032 € |
| 60 päivää | ~65 € | ~1 065 € |
| 90 päivää | ~98 € | ~1 098 € |
| 6 kuukautta | ~195 € | ~1 195 € |
| 12 kuukautta | ~390 € | ~1 390 € |
Nämä ovat arvioita pelkistä korkokuluista. Todellinen kulu voi olla suurempi, jos lainaajalla on avausmaksuja tai muita kuluja. Pyydä aina eritelty kustannuslaskelma.
Vertailu kulutusluottoon
Sama 1 000 euroa kulutusluottona pankista, 15 %:n korolla, 12 kuukautta:
- Kuukausierä: noin 90 €/kk
- Korot yhteensä: noin 80 €
- Yhteensä maksettava: noin 1 080 €
Vertailu pikavipin 12 kuukauden versioon (1 390 €):
Säästö kulutusluotolla: noin 310 €.
Kulutusluoton haitta on, että hakemus voi kestää päiviä ja vaatii luottotarkastuksen. Jos tarvitset rahaa tänään ja luottotietosi ovat kunnossa, kulutusluotto on silti usein järkevämpi valinta kuin pikavippi.
Kilpailuta lainat ilmaiseksi
Samblan kautta voit kilpailuttaa useita pankkeja ja lainanantajia yhdellä hakemuksella. Palvelu on täysin maksuton eikä sido sinua mihinkään – saat tarjoukset ja voit verrata niitä rauhassa. Sambla välittää lainahakemuksesi jopa 25 pankille ja lainanantajalle.
* Sambla on lainanvälityspalvelu. Talousopas saa palkkion onnistuneista hakemuksista. Lainan myöntää aina pankit ja rahoituslaitokset – vertailu on maksuton. Lainaa harkitessasi arvioi maksukykysi huolellisesti.
Miten välttää pikavipin loukku?
Pikavippiloukku syntyy, kun et pysty maksamaan lainaa eräpäivänä ja otat uuden pikavipin vanhan maksamiseen. Tämä kierre on yllättävän helppo joutua – ja siitä on vaikea päästä irti.
Merkkejä loukkuun joutumisesta:
- Maksat pikavippiä pikavipillä
- Sinulla on useampi pikavippi yhtä aikaa
- Pikavippikulut vievät merkittävän osan kuukausipalkastasi
- Et pysty enää hahmottamaan, paljonko olet kokonaisuudessaan velkaa
Jos tunnistat itsesi tästä kuvauksesta, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta. Se on maksuton, luottamuksellinen ja tarkoitettu juuri sinulle.
Laske oma tilanteesi
Ennen 1 000 euron pikavipin hakemista tee tämä kolmen minuutin harjoitus:
- Kirjoita ylös, mihin rahaa tarvitaan ja onko se välttämätöntä nyt.
- Selvitä, voitko lykätä menoa 1–2 viikkoa (moni asia ei ole niin kiireellistä kuin tuntuu).
- Tarkista, onko sinulla tililuottoa, palkkaennakkoa tai muuta edullisempaa vaihtoehtoa.
- Laske pikavipin todellinen kokonaiskulu TAE:n perusteella.
- Vertaa kulutusluoton tarjoukseen – se onnistuu useilla pankkien sivuilla ilmaiseksi ilman sitoutumista.
Jos päädyt pikavippiin tämän harjoituksen jälkeen, teet ainakin tietoisen päätöksen. Ja tietoiset päätökset johtavat parempiin tuloksiin.